讓科企“含新量”速變“含金量”|哈爾濱“科創(chuàng)擔(dān)保”點“智”成“金”破解輕資產(chǎn)中小微企業(yè)融資難題
“沒想到農(nóng)作物新品種也能用來質(zhì)押融資,哈爾濱市科技金融服務(wù)中心開設(shè)的科技擔(dān)保業(yè)務(wù)讓我們及時拿到了銀行貸款、走出了發(fā)展困境?!焙邶埥仗m種業(yè)有限公司負責(zé)人呂恩泉說,“我們成為省內(nèi)首個拿到植物新品種權(quán)質(zhì)押融資的企業(yè)”。
2019年11月4日,在哈爾濱市委市政府的大力支持下,東北地區(qū)唯一一家只針對輕資產(chǎn)科技型企業(yè)、以知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押形式為主的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)——哈爾濱科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司應(yīng)時而生。
化“虛”為“實”,點“智”成“金”。開辦全國第二筆植物新品種權(quán)質(zhì)押擔(dān)保,完成省內(nèi)第一筆軟件著作權(quán)質(zhì)押擔(dān)保,落實全市第一款“專精特新”企業(yè)專屬擔(dān)保產(chǎn)品……諸多業(yè)內(nèi)第一的背后,是哈爾濱科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司持續(xù)創(chuàng)新科技金融服務(wù)、讓科企的“含新量”最大限度轉(zhuǎn)化為“含金量”的不懈努力。
肩負“解決輕資產(chǎn)科技型企業(yè)貸款擔(dān)保難題”重任,三年來,冰城“科創(chuàng)擔(dān)保”從無到有、從小到大,辦理的專利權(quán)質(zhì)押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)量始終處于全省同業(yè)領(lǐng)先地位,創(chuàng)造了擔(dān)?!傲愦鷥敗钡尿溔孙L(fēng)控業(yè)績,闖出一條破解輕資產(chǎn)中小微企業(yè)融資難題的創(chuàng)新之路。
“新種子”變身“金種子”
開辦全國第二例植物新品種權(quán)質(zhì)押融資
2021年初,以非轉(zhuǎn)基因大豆種子繁育、收儲、加工、銷售為主營業(yè)務(wù)的黑龍江普蘭種業(yè)有限公司遇到了資金難題。
“普蘭種業(yè)”因前期新品種研發(fā)及投建自有土地廠房導(dǎo)致資金出現(xiàn)緊張,而新投入的土地廠房未取得相關(guān)產(chǎn)權(quán),作為一家輕資產(chǎn)科技型企業(yè),無法以不動產(chǎn)抵押的方式獲取貸款。
對此,“科創(chuàng)擔(dān)保”伸出援手,決定嘗試以“普蘭種業(yè)”核心知識產(chǎn)權(quán)——自主研發(fā)的“東農(nóng)豆251”等4項植物新品種權(quán),作為質(zhì)押標(biāo)的辦理擔(dān)保貸款。然而,這種標(biāo)的不要說省內(nèi),就是全國也僅辦理過一筆。
面對全新的質(zhì)押品種,“科創(chuàng)擔(dān)?!睒I(yè)務(wù)人員一方面仔細查閱各項資料,細致研究相關(guān)政策,另一方面與農(nóng)業(yè)部負責(zé)部門深入溝通,準(zhǔn)備相關(guān)申報材料。通過不懈努力,最終完成了黑龍江省首例以植物新品種權(quán)質(zhì)押融資的貸款,為企業(yè)提供貸款200萬元?!靶路N子”成功變身“金種子”,保障了企業(yè)的正常經(jīng)營。
“黑龍江由此成為全國第二個開辦植物新品種權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的省份?!惫枮I科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司董事長萬勇志說,“對初育期的雛鷹科企,我們要放寬條件、敢于創(chuàng)新,積極探索以知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)為抵押物的新?lián)DJ?。這項新業(yè)務(wù)不僅為具備自主研發(fā)能力的科技型中小企業(yè)拓寬了企業(yè)質(zhì)押融資渠道,也為提高科技企業(yè)融資積極性起到了良好的示范。”
“普蘭種業(yè)”的經(jīng)歷正是“科創(chuàng)擔(dān)?!眲?chuàng)新科技金融服務(wù)、破解輕資產(chǎn)中小微企業(yè)融資難題的一個縮影。
作為最具活力、最具潛力、最具成長性的創(chuàng)新群體,高新技術(shù)企業(yè)以及科技型中小企業(yè)已成為我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型階段培育發(fā)展新動能的重要載體。然而,因缺少不動產(chǎn)擔(dān)保而產(chǎn)生的融資難、融資貴等系列問題一直困擾著企業(yè)的發(fā)展。
奮楫者先,創(chuàng)新者強。自成立以來,科創(chuàng)擔(dān)保針對高新、科技型中小企業(yè)抵押物不足的問題,不斷探索知識產(chǎn)權(quán)融資發(fā)展新路子,通過“擔(dān)銀企”聯(lián)動,針對不同特點企業(yè)先后推出了“專利擔(dān)”“高新?lián)薄翱菩?dān)”“專新?lián)钡榷嗫钪R產(chǎn)權(quán)質(zhì)押及信用融資擔(dān)保產(chǎn)品。
如今,“科創(chuàng)擔(dān)?!币褳楣枮I近百戶科技企業(yè)提供擔(dān)保近140筆,總金額達4億元。2020年,“科創(chuàng)擔(dān)保”入選“黑龍江省支持實體經(jīng)濟十佳融資擔(dān)保機構(gòu)”。
“專利+信用”也能“借東風(fēng)”
活用“無形資產(chǎn)”助企紓困
“這筆貸款不但簡化了擔(dān)保辦理手續(xù),還全額減免了擔(dān)保費,可真是幫了我們大忙了!”哈爾濱鵬程新材料科技股份有限公司董事長王曉明高興地說,“‘科創(chuàng)擔(dān)保’在疫情中伸出援手,不僅讓我們度過了危機,更贏得了未來。”
“鵬程新材”是哈爾濱市一家專業(yè)從事研制、開發(fā)、生產(chǎn)各種藥用、食品用高檔塑料復(fù)合軟包裝新材料的高新技術(shù)企業(yè),2020年被認定為黑龍江省專精特新中小企業(yè)。
2022年,“鵬程新材”因自主研發(fā)新能源領(lǐng)域鋰電池包裝項目需要投入大量資金,導(dǎo)致運營資金遇到困難。正當(dāng)企業(yè)一籌莫展之際,“科創(chuàng)擔(dān)?!鄙钊肫髽I(yè)調(diào)研,發(fā)現(xiàn)該企業(yè)信用良好,且擁有50余項國家專利,便提出以“專利權(quán)質(zhì)押+信用”的方式,積極為企業(yè)謀劃貸款擔(dān)保方案。最終幫助企業(yè)利用無形資產(chǎn)成功獲批銀行貸款940萬元。有了資金的助力,“鵬程新材”的新研發(fā)項目順利完成。
像“鵬程新材”這樣享受到“科創(chuàng)擔(dān)?!奔偫еΦ钠髽I(yè)不止一家。省、市“雙穩(wěn)基金”政策實施以來,截至2022年9月,“科創(chuàng)擔(dān)保”已累計辦理“雙穩(wěn)”業(yè)務(wù)23筆,金額7855萬元。
結(jié)合助企政策,“科創(chuàng)擔(dān)保”對穩(wěn)企穩(wěn)崗專項貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行0.5%的優(yōu)惠擔(dān)保費率,對符合哈爾濱市擔(dān)保費減免政策支持條件的企業(yè),給予全額減免擔(dān)保費,現(xiàn)已累計為49戶企業(yè)減免擔(dān)保費100.08萬元,有效降低了企業(yè)融資成本,“減壓器”作用明顯。
在為企業(yè)減免擔(dān)保費用的同時,“科創(chuàng)擔(dān)?!边€通過向省市級雙穩(wěn)合作銀行推薦科技型企業(yè)方式,以擔(dān)保增信促進貸款銀行降低準(zhǔn)入門檻等方式,多維度為企業(yè)減壓助力。2021年,“科創(chuàng)擔(dān)?!鲍@得省政府關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)紓難解困考核獎勵。
“勇?lián)?dāng)”創(chuàng)造“零代償”
打造創(chuàng)新型政府性融資擔(dān)保機構(gòu)
知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押由于普遍存在估值難、技術(shù)更新迭代快帶來的減值風(fēng)險大、專利變現(xiàn)風(fēng)險大,同時交易市場流動性較差等一系列風(fēng)險,往往使得各家金融機構(gòu)望而卻步。
惟其艱難,方顯勇毅;惟其磨礪,始得玉成。如今,充分利用知識產(chǎn)權(quán)的價值,為企業(yè)融資提供擔(dān)保,已成為“科創(chuàng)擔(dān)?!逼平饪萍夹椭行∥⑵髽I(yè)融資難題的有效途徑。
“我們要勇闖傳統(tǒng)‘禁區(qū)’,搏擊金融藍海。以擔(dān)當(dāng)精神助力哈爾濱打造‘創(chuàng)新引領(lǐng)之都’?!比f勇志說,“在不遺余力支持輕資產(chǎn)科技企業(yè)發(fā)展的同時,更要牢固樹立風(fēng)控意識,堅持嚴(yán)查道德風(fēng)險、防范行業(yè)風(fēng)險,以打造創(chuàng)新型政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的長遠謀劃來推動公司發(fā)展。”
哈爾濱瀚邦醫(yī)療科技有限公司是一家集科研、生產(chǎn)、銷售于一體的生物制藥企業(yè),2020年獲兩項省級科技進步獎,企業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ蟆?/p>
2021年,“瀚邦醫(yī)療”受疫情影響,流動資金出現(xiàn)短缺。由于該公司為輕資產(chǎn)科技型企業(yè),缺少不動產(chǎn)抵押物,不符合銀行抵押貸款條件。“科創(chuàng)擔(dān)?!狈e極與該公司對接并快速進行項目調(diào)查和評審,在精準(zhǔn)測評的基礎(chǔ)上,大膽通過專利權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的方式,為該公司在銀行辦理了800萬元貸款擔(dān)保。
有了資金的支持,“瀚邦醫(yī)療”經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢。目前,該企業(yè)產(chǎn)品已進入部分省份的醫(yī)保系統(tǒng)及三甲醫(yī)院,2021年全年累計實現(xiàn)銷售收入較同期增長125%,凈利潤較上年同期增長達到247%。2022年,“瀚邦醫(yī)療”被評選為省級專精特新企業(yè)。
三年來,“科創(chuàng)擔(dān)?!眻允卣匀谫Y擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)公共定位,聚焦中小科企,不斷服務(wù)實體經(jīng)濟企業(yè)發(fā)展。
2022年,“科創(chuàng)擔(dān)?!苯Y(jié)合國家、省、市決策部署,針對“專精特新”企業(yè)推出了“專新?lián)睂贀?dān)保產(chǎn)品,對于其中的“小巨人”企業(yè)采取信用反擔(dān)保方式辦理業(yè)務(wù)。在降低企業(yè)融資難度、簡化反擔(dān)保手續(xù),有效提升業(yè)務(wù)辦理速度方面進行了大膽嘗試。
目前,“科創(chuàng)擔(dān)?!币褳槿龖簟靶【奕恕逼髽I(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù),金額合計1400萬元。靈活的反擔(dān)保條件,優(yōu)惠的擔(dān)保費率,簡單便捷的手續(xù),負責(zé)任的工作態(tài)度,讓企業(yè)深深感受到政府對于科技型小微企業(yè)在政策上的大力扶持,感受到了“科創(chuàng)擔(dān)保”在為企業(yè)辦實事過程中的使命與擔(dān)當(dāng)。
相較于其他類型企業(yè),科技企業(yè)具有“高成長”“高風(fēng)險”“輕資產(chǎn)”的“兩高一輕”特點。這要求“科創(chuàng)擔(dān)保”在發(fā)揮政府性融資擔(dān)保逆周期調(diào)節(jié)作用、擴面增量、助企紓困的同時,還要堅持以安全合規(guī)促業(yè)務(wù)增長,有效控制風(fēng)險,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
三年來,“科創(chuàng)擔(dān)?!睉{借一支素質(zhì)過硬的隊伍,一套完善的考核制度,一系列根植于企業(yè)特點、應(yīng)用于企業(yè)服務(wù)的管理辦法,一股子對事業(yè)負責(zé)、對企業(yè)負責(zé)的干勁,為近百家科技型小微企業(yè)以無形資產(chǎn)質(zhì)押或信用方式提供了擔(dān)保服務(wù),始終保持著擔(dān)?!傲恪贝鷥?shù)尿溔孙L(fēng)控業(yè)績。
“哈爾濱科創(chuàng)融資擔(dān)保公司將立足冰城,服務(wù)冰城輕資產(chǎn)企業(yè),以知識產(chǎn)權(quán)的高效益運用帶動創(chuàng)新發(fā)展,為科技型中小微企業(yè)發(fā)展注入金融活水?!比f勇志說,“未來,我們將充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用,持續(xù)推動金融賦能科技,為建設(shè)‘六個龍江’、打造‘七大都市’貢獻科技金融力量?!?/p>
孔繁超 哈爾濱日報記者 姜雪松 王越