大數據+AI，為企業(yè)融資“加油”
龍哈智能產融綜合服務平臺運用大數據、人工智能等技術精準為企業(yè)“畫像”，方便金融機構為企業(yè)健康發(fā)展“輸血”，助力哈市近百家中小企業(yè)貸款20億元
大數據+AI，為企業(yè)融資“加油”
智能平臺通過采集、分析企業(yè)相關數據自動生成分析報告。
融資難、融資貴一直是中小企業(yè)，尤其是制造業(yè)企業(yè)的“老大難”問題。與此相對，部分企業(yè)貸款需求量大、用款周期長，以及新技術應用也增加了金融機構識別與投放難度，金融機構“慎貸”“惜貸”行為時有發(fā)生。
近期，龍哈智能產融綜合服務平臺作為地方產融合作平臺十大經典案例，入選了工信部發(fā)布的《國家產融合作試點城市典型案例集（2023）》。該平臺利用數字化方式，不斷降低金融支持實體經濟難度，為傳統(tǒng)產業(yè)創(chuàng)造出了優(yōu)渥的發(fā)展環(huán)境。截至目前，該平臺已助力哈市近百家中小企業(yè)貸款20億元。
產融平臺智能分析
企業(yè)不到一周通過放貸審核
最近，哈爾濱博泰包裝有限公司又獲得新貸款了。這是“博泰”三年來第二次通過龍哈智能產融綜合服務平臺成功獲得貸款。
“博泰”的孫經理告訴記者，他們是一家集策劃、研發(fā)、生產、銷售于一體的軟包裝生產商和服務商。2017年至2021年，企業(yè)先后被評為高新技術企業(yè)、科技中小型企業(yè)、專精特新企業(yè)。即便如此，在2021年，博泰包裝為了擴大生產謀求貸款時，多家銀行都因種種原因未能對其提供貸款支持。
在企業(yè)一籌莫展時，博泰包裝找到龍哈智能產融綜合服務平臺，平臺通過智能采集和分析企業(yè)經營數據、征信數據、財務數據等相關企業(yè)、產業(yè)數據，為企業(yè)自動生成企業(yè)數據分析報告?！坝捎谄髽I(yè)評分評級較好，在平臺融資資源池排名靠前，我們獲得多家金融機構的關注，并得到“一對多”的金融機構智能匹配，甚至還有機構主動聯系我們了?！睂O經理說。不到一周的時間，博泰包裝就通過了銀行放款審核，于當年8月成功獲得銀行貸款，解決了企業(yè)融資難題。
2020年哈爾濱市成為國家產融合作首批試點城市。截至目前，龍哈智能產融綜合服務平臺已與24家金融機構深度合作，發(fā)布金融產品61個，為443家入駐企業(yè)提供數據智能診斷服務，智能化評審額度達60余億元。其中，為96家企業(yè)成功對接放貸，貸后監(jiān)管資金20多億元。
利用AI和大數據“畫像”
讓金融機構直觀了解企業(yè)情況
“平臺解決的就是信息對稱問題，讓金融機構更加直觀地了解企業(yè)?！饼埞悄墚a融綜合服務平臺、黑龍江省范式智能技術有限公司相關負責人告訴記者，金融機構通過平臺“一眼就能看出企業(yè)長什么樣子”，能夠助力優(yōu)質企業(yè)輕松匹配到最合適的融資方案。
龍哈智能產融綜合服務平臺是在國家產融合作平臺支撐下，哈爾濱市工信局、哈爾濱經濟技術開發(fā)區(qū)管理委員會指導下，由黑龍江省范式智能技術有限公司、知觀知策（黑龍江）數字科技有限公司、安永（中國）企業(yè)咨詢有限公司提供的全面金融科技戰(zhàn)略咨詢和智能風控管理模型設計，并聯合金融機構、類金融機構共同開發(fā)建設的智能產融云平臺。
記者在龍哈智能產融綜合服務平臺運行后臺看到，企業(yè)入駐后，平臺根據用戶的經營、財務、工商等多維度數據，利用大數據、大模型、AI人工智能等技術，免費進行診斷分析并在線生成數據分析報告，將符合準入條件或政策指引的用戶，精準推送至金融機構或政府職能部門?！斑@份報告就像一張企業(yè)畫像，讓金融機構更加了解企業(yè)情況，了解企業(yè)的行業(yè)競爭實力、創(chuàng)新能力、經營能力，以及產業(yè)地位、貸款償還能力、風險控制能力等，助力解決金融機構不敢貸的難題?！毕嚓P負責人告訴記者，通過平臺得到貸款的企業(yè)超過一半為制造業(yè)企業(yè)。
以企業(yè)信用等多維度擔保
營造信用融資新環(huán)境
除了大數據和技術賦能，平臺還創(chuàng)新機制，以風險補償機制為保障，打造開放共享的產業(yè)信用數據生態(tài)鏈。知觀知策首席運營錢佳聞告訴記者，平臺依托信用中國數據，深度挖掘企業(yè)信用資產，對中小微企業(yè)進行精準數據分析，降低其信用融資風險。平臺創(chuàng)新開發(fā)的純信用、無抵押、低成本、放貸快的信貸產品，促進哈市營商環(huán)境進一步優(yōu)化。
哈爾濱開發(fā)區(qū)中小企業(yè)融資擔保有限公司是一家為中小企業(yè)辦理信用擔保的金融機構。在平臺提供的服務下，他們不再擔心會遇到信用不良的企業(yè)?！捌脚_會從市場監(jiān)管、行政處罰、司法、信用四個維度對申請擔保的企業(yè)進行信息校驗，在此基礎上導入經營信息維度，對校驗過的數據進行二次分析，如兩次分析不能通過，該企業(yè)會自動被攔截?！卞X佳聞說。
“平臺會出具企業(yè)分析報告，為我們提供數據支持?！惫枮I開發(fā)區(qū)中小企業(yè)融資擔保公司相關負責人告訴記者，報告由企業(yè)風險分析、企業(yè)信用狀況綜合評分評級等七部分內容組成。公司下載報告后，連同保函等材料一并以數據包形式發(fā)送給對接銀行，銀行按照與擔保公司的協議，將企業(yè)資料匯入銀行審查系統(tǒng)，核查完畢后，銀行即時放款。平臺還具有貸后管理系統(tǒng)，為擔保公司和銀行提供貸后管理、預警、維護等服務。
目前，平臺正逐步解決金融服務實體經濟的瓶頸，實現產融結合下政府、企業(yè)、金融機構多方共贏的目標。該平臺還為哈市各區(qū)縣（市）政府提供免費接口服務，助力區(qū)縣（市）數字政府建設。
哈爾濱日報記者 劉首辰 文/攝
