年內(nèi)首批罰單開出，涉多家銀行！

1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)貼出三張罰單，建設(shè)銀行、中國銀行、中信銀行被罰。這也是今年以來金融監(jiān)管總局機(jī)關(guān)開出的首批罰單。

三家銀行合計(jì)受罰金額達(dá)千萬

具體來看，建設(shè)銀行、中國銀行、中信銀行分別被處以罰款170萬元、430萬元、400萬元，三家銀行合計(jì)被處罰金額達(dá)1000萬元。

其中，建設(shè)銀行因內(nèi)部審計(jì)及境外機(jī)構(gòu)經(jīng)營問題受罰。行政處罰信息公開表顯示，該行主要涉及4項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：并表管理內(nèi)部審計(jì)存在不足、母行對境外機(jī)構(gòu)案件管理不到位、未及時(shí)報(bào)告境外子行高級管理人員任職情況、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改不力。

而中國銀行、中信銀行違法違規(guī)事實(shí)則集中在信息系統(tǒng)領(lǐng)域。

中信銀行有6項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：部分重要信息系統(tǒng)應(yīng)認(rèn)定未認(rèn)定，相關(guān)系統(tǒng)未建災(zāi)備或?yàn)?zāi)難恢復(fù)能力不符合監(jiān)管要求；同城數(shù)據(jù)中心長期存在基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)隱患未得到整改；對外包數(shù)據(jù)中心的準(zhǔn)入前盡職調(diào)查和日常管理不符合監(jiān)管要求，部分?jǐn)?shù)據(jù)中心存在風(fēng)險(xiǎn)隱患；數(shù)據(jù)中心機(jī)房演練流于形式，部分演練為虛假演練，實(shí)際未開展；數(shù)據(jù)中心重大變更事項(xiàng)未向監(jiān)管部門報(bào)告；運(yùn)營中斷事件報(bào)告不符合監(jiān)管要求。

中國銀行則有9項(xiàng)信息系統(tǒng)領(lǐng)域相關(guān)的違法違規(guī)事實(shí)：部分重要信息系統(tǒng)識別不全面，災(zāi)備建設(shè)和災(zāi)難恢復(fù)能力不符合監(jiān)管要求；重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更未向監(jiān)管部門報(bào)告、且投產(chǎn)及變更長期不規(guī)范，信息系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)識別不到位、處置不及時(shí)，監(jiān)管意見整改落實(shí)不到位，引發(fā)重要信息系統(tǒng)重大突發(fā)事件；信息科技外包管理不審慎；網(wǎng)絡(luò)安全域未開展安全評估，網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)重大變更未開展風(fēng)險(xiǎn)評估且未向監(jiān)管部門報(bào)告等。

2023年銀行業(yè)“千萬罰單”超20張

近年來，金融監(jiān)管態(tài)勢趨嚴(yán)，經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，2023年內(nèi)，原銀保監(jiān)會、國家金融監(jiān)管總局、人民銀行、國家外匯管理局等對銀行業(yè)開出至少22張罰款金額超千萬的“大額罰單”，總數(shù)較2022年有所增加。

2023年2月17日，原銀保監(jiān)會對民生銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、渤海銀行、渣打銀行（中國）等5家銀行機(jī)構(gòu)及14名相關(guān)責(zé)任人開出罰單，單張罰款金額均超千萬元，合計(jì)罰沒金額達(dá)3.88億元。

4月，青島農(nóng)商銀行因公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整不及時(shí)、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件等信貸問題受罰，青島銀保監(jiān)局對該行合計(jì)罰沒3087.27萬元。

5月，廈門銀保監(jiān)局發(fā)出18張罰單，共6家銀行被處罰，其中，廈門國際銀行因21條違法違規(guī)案由，被處以罰款1381.49萬元，沒收違法所得約15.74萬元，合計(jì)罰沒1397.23萬元。

6月，國家金融監(jiān)督管理總局披露2張超千萬的大額罰單，被處罰當(dāng)事人分別為北京銀行和民生銀行重慶分行。前者因信貸、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰4830萬元，后者因多項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)合計(jì)被罰5967.8萬元……

直至12月，中信銀行因56項(xiàng)違法違規(guī)問題，合計(jì)被罰沒2.25億元，這也是2023年處罰金額最高的銀行業(yè)罰單。針對巨額罰單，中信銀行彼時(shí)回應(yīng)券商中國稱，此次處罰所涉問題均發(fā)生在2019年及以前年度，該行已根據(jù)監(jiān)管意見，全部完成整改，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，信貸、內(nèi)控違規(guī)仍是2023年銀行業(yè)“踩雷”的重災(zāi)區(qū)。對此，某券商銀行業(yè)分析師向記者表示，信貸業(yè)務(wù)是銀行核心業(yè)務(wù)，市場競爭激烈。因此，過分看重短期利益、盲目追求規(guī)模擴(kuò)張都易造成業(yè)務(wù)違法違規(guī)。同時(shí)，罰單很大程度上反映銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在的經(jīng)營與內(nèi)部治理問題，銀行應(yīng)據(jù)此及時(shí)開展內(nèi)部整改，建立合理的考評機(jī)制并加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)及風(fēng)控培訓(xùn)。

來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)