中小銀行年末攬儲(chǔ)忙，今年有何新變化？

年末是銀行尤其是中小銀行攬儲(chǔ)的重要節(jié)點(diǎn)。但在存款利率持續(xù)下行的整體環(huán)境下，推出高息存款產(chǎn)品似乎不再如往年般容易。今年中小銀行攬儲(chǔ)有何新變化？?jī)?chǔ)戶(hù)又該如何看待存款產(chǎn)品收益調(diào)整？

儲(chǔ)戶(hù)在海南瓊海的一處銀行自動(dòng)柜員機(jī)前辦理業(yè)務(wù)。新華社發(fā)（蒙鐘德 攝）

目前，四大行1年期、20萬(wàn)元起存的大額存單年利率約1.45%，3年期利率約為1.9%；股份制銀行利率則分別在1.65%和2.15%左右。

一些中小銀行則推出了更高利率的存款產(chǎn)品以吸引儲(chǔ)戶(hù)。湖北一家農(nóng)商銀行推出的一款1年期、20萬(wàn)元起存存款產(chǎn)品年利率達(dá)1.75%。江蘇一家民營(yíng)銀行更是將3年期、20萬(wàn)元起存的一款大額存單利率定在3%，并標(biāo)注“明星產(chǎn)品”“欲購(gòu)從速”。

與此同時(shí)，存錢(qián)送禮品也是銀行攬儲(chǔ)的常見(jiàn)做法。在幾家存款利率水平相差不大的銀行中，西安市民周女士選擇在一家送大米和食用油的銀行存款。南昌市民王女士表示，前幾天在某銀行存了20萬(wàn)元，銀行送了她一張超市購(gòu)物卡。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華表示，一般來(lái)說(shuō)，中小銀行在網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力、融資渠道等方面與大行存在一定差距，負(fù)債能力相對(duì)較弱，存款利率一般會(huì)高一些。

上調(diào)存款利率是招攬客戶(hù)的一種手段，但存款利率上調(diào)意味著負(fù)債成本壓力增大。有業(yè)內(nèi)人士分析，與往年情況不同，今年并非所有中小銀行都進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，也有部分中小銀行下調(diào)了存款利率，這和市場(chǎng)流動(dòng)性充裕以及利率持續(xù)下調(diào)相關(guān)。

從流動(dòng)性供給來(lái)看，往年年末，中國(guó)人民銀行會(huì)通過(guò)加大中期借貸便利（MLF）操作的方式提供流動(dòng)性。但今年更多運(yùn)用買(mǎi)斷式逆回購(gòu)和7天期逆回購(gòu)操作，期限更短，利率也更低，既滿(mǎn)足了機(jī)構(gòu)跨年資金需求，又減輕了機(jī)構(gòu)負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行合理的凈息差。

展望利率走向，專(zhuān)家認(rèn)為，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“適時(shí)降準(zhǔn)降息”，存貸款利率仍有下行空間。

對(duì)此，周茂華認(rèn)為，中小銀行需要平衡自身資產(chǎn)負(fù)債情況，將負(fù)債成本控制在合理范圍。在經(jīng)營(yíng)策略上，地方中小銀行應(yīng)更好發(fā)掘區(qū)位優(yōu)勢(shì)，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，在提升經(jīng)營(yíng)效率與風(fēng)控能力的同時(shí)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

而對(duì)于投資者，專(zhuān)家建議，投資者可以適度多元化配置資產(chǎn)，以平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。（記者 張千千）